Американский финансовый кризис все же достал нашу экономику, хотя мало кто сейчас понимает, как ипотечные проблемы США и сбои в экономике Китая связаны с нашим личным кошельком. Возможно, связаны и самым тесным образом.

Мировой экономический кризис – давняя страшилка, финансовые аналитики еще долго будут пугать ею друг друга, однако американский экономический коллапс, случившийся этой осенью, поверг в шок финансистов и биржевых дельцов во всем мире. Стали даже поговаривать о том, что американской финансовой системе пришел конец, несмотря на то, что ее гибель никому не выгодна, поскольку многие страны держат свои резервы именно в долларах США.

ДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЕ – НЕ ЗНАЧИТ ХОРОШО

Как ни странно, но в случае с американской ипотекой случилось именно так, выходит – зря мы им завидовали? Дело в том, что нынешний американский финансовый кризис вырос из прошлогоднего ипотечного кризиса. Причина пресловутого американского ипотечного кризиса в том, что люди набрали больше доступных кредитов, чем смогли вернуть. В результате пострадали банки, которые эти кредиты выдавали, фонды, которые страховали банкам выданные кредиты, и те, кто в свою очередь кредитовал сами банки (для выдачи кредитов банки занимали деньги у других банков или финансовых структур). Это привело к тому, что банки перестали кредитовать друг друга, а значит, получить у них новые займы стало возможно только под увеличенные проценты. «Ну и что, - скажите вы, - это их американские проблемы». Ан нет, кончились времена «железного занавеса», когда отечественная экономика развивалась автономно, и на просторах родной страны был только один банк. Теперь наши банки и крупные компании повязаны, что называется, с иностранными партнерами. Отечественные финансовые структуры и крупный бизнес активно пользуются займами американских банков. Так что после кризиса цена таких заимствований выросла на неопределенный срок, но наши банки деньги брать у американцев не перестанут. Как это отразится на нас с вами? По логике, если финансовые организации сами получают более дорогие кредиты, то и для нас они станут такими же, причем речь идет не только о банковских кредитах, но и об особо популярных в родном отечестве потребительских. Казалось бы, ничего страшного, но с этого все только начинается.

ГИДРА ИМПЕРИАЛИЗМА

После того как американский ипотечный «пузырь» лопнул, в штатах начался кризис строительства, ведь банки перестали кредитовать строительство домов. Все это привело к кризисам в других секторах американской экономики, в Америке впервые за многие годы возрос уровень безработицы.

На фоне американских проблем заметно усугубилось состояние дел в экономике и производстве многих развитых стран, в том числе в Китае и Индии, население которых составляет треть земного шара, и именно эти страны определяют стоимость нефти (наряду с газом – это наш основной источник дохода) на мировом рынке. Если в Америке - кризис, то она меньше ввозит товаров из того же Китая. Значит, Поднебесная вынуждена сокращать производство, следовательно, спрос на энергоносители внутри Китая падает. То же самое и в Индии. Это ведет к удешевлению нефти на мировом рынке. И именно этот факт грозит нам отечественным кризисом. Многие помнят, как  в 1998 г. цена на нефть упала до 12 долларов за баррель, и к чему это привело. Повторения этого стоит особо опасаться. Правда, на этот счет Кремль хранит олимпийское спокойствие и уверяет, что сейчас, даже при самом худшем сценарии, с нынешних 70 долларов за баррель нефти максимальное падение возможно только до 40 долларов за баррель. А на этот случай у нас, вроде как, есть Стабфонд.

«СВЕЖАЯ КРОВЬ» ПОЛСОНА И МЕДВЕДЕВА

Сразу после описанных событий министр финансов США Г. Полсон предложил антикризисный план. Суть предложения состояла в необходимости выделить 700 миллиардов долларов из бюджета США на покупку обесценившихся активов финансовых компаний, тем самым, предоставив этим компаниям возможность хоть как-то оставаться на плаву. Сначала у конгрессменов возникли опасения, что беспрецедентный размер выделяемой суммы может оказаться слишком чувствительным для налогоплательщиков, но после внесения некоторых поправок документ утвердили. Насколько план окажется эффективным, американцы будут судить, скорее всего, уже при новом Президенте.

В то же самое время события России развивались не менее драматично. Прошедший сентябрь едва не стал «черным» для нашей экономики. Бегство капитала с российских рынков напоминало срочную эвакуацию. Инвесторы бежали галопом, спасая остатки сбережений. После того, как обвал акций российских компаний принял непредсказуемый характер, Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) приостановила торги акциями российских компаний на фондовых биржах ММВБ и РТС. По данным Минфина, из-за кризиса Россия потеряла порядка 15 миллиардов долларов. При этом в самом Минфине и среди некоторых экспертов царит недоумение по поводу того, как такое стало возможным. Например, аналитик «Балтинвестбанка» так выразил всеобщую растерянность в те дни: «Логику иностранных инвесторов, выводящих огромные средства с фондового рынка России, можно понять с точки зрения эмоций, но не логики, здравого смысла и инвестиционного анализа. Всем известно, что российские компании сильно недооценены. При всем при этом мы стали свидетелями очередной массовой распродажи на рынке». 

Так или иначе, но  ситуацию спасло только экстренное вмешательство Президента России Д. Медведева. В ход были пущены национальные резервы - произошел массированный вброс денег в финансовую систему страны, чтобы спасти ее от краха. Так, до конца этого года 500 млрд. рублей из бюджета (т. е. из средств граждан-налогоплательщиков) будут направлены на выкуп акций Сбербанка и ВТБ с рынка, по 60 млрд. рублей получат Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) и основные системно-образующие банки – Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Нефтяные компании получат почти 140 млрд. рублей за счет резкого снижения экспортной пошлины на нефть (т. е. опять-таки за счет бюджета). Плюс решено отсрочить платежи в бюджет банкам и крупным компаниям до 2009 года. Снижены обязательные резервы для банков, что дает им дополнительно 300 млрд. рублей. Кроме того, адресно на поддержку банковской системы через Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк ЦБ выделил 1,5 трлн. рублей через специальный аукцион. В целом объем экстренной помощи финансовой системе по всем каналам и из всех источников может составить от 3 до 6 трлн. рублей. Результат уже не заставил себя ждать – вскоре рынок частично восстановился, в результате часть банков спаслась от неминуемого краха.

МНОГО НЕФТИ ИЗ НИЧЕГО

Тем не менее, скептики считают, что успокаиваться пока рано. Все дело в том, что у нас крайне примитивная экономика – экономика экспорта сырья, импорта продовольствия, машин и ширпотреба, слабая промышленность и сельское хозяйство. Мы критически зависим от мировых цен на нефть и металлы. Поэтому когда Америка чихает, мы ложимся с воспаленными легкими. В России сверхмонополизированная экономика с чрезмерным госсектором. Сейчас, в дни кризиса, государство скупает пакеты акций, а значит, его в экономике станет еще больше. Это делает нашу экономику слабой, неповоротливой, неконкурентоспособной. К этому добавилась война с Грузией, рост конфронтации с Западом, откуда идут деньги и инвестиции. А еще – давление госаппарата на «ТНК-ВР» и «Мечел». В итоге, полагают скептически настроенные эксперты, испуганный инвестор – как российский, так и зарубежный – посчитал  нашу экономику чересчур опасной и бросился бежать отсюда. К тому же мировой кризис усугубился жесткими заявлениями российских властей относительно ситуации вокруг Южной Осетии, как следствие российский рынок обвалился сильнее всех рынков в мире.

КРИЗИС ВСЕ СПИШЕТ

По мнению тех же скептиков, тяжелые времена просматриваются минимум на несколько лет вперед. Самое первое из худшего, что может произойти – инфляция. К сожалению, «накачивание» денег экономикой ни к чему другому привести и не может. По данным Росстата сентябрьская инфляция вдвое превысила прогноз и составила почти процент. Уже сейчас очевидно, что удержаться в рамках предполагаемой Правительством 11-процентной годовой инфляции, скорее всего, не получится. Это означает очередной рост потребительских цен с начала следующего года.  Его размеры предугадать пока невозможно. Ипотека уже резко подорожала (до 17-18% годовых) и стала еще недоступнее.

Вторая беда заключается в том, что помимо всего прочего доходы граждан будут расти гораздо медленнее обычного по той причине, что работодатели будут вынуждены экономить на заработных платах. Что касается зарплаты бюджетников, то она тоже будет пересмотрена. Вскоре в бюджетной сфере грядет реформа системы оплаты труда. Единую тарифную сетку (ETC) отменят, вместо нее появится новая и пока до конца не продуманная система начисления зарплат. С 1 декабря, когда перестанет существовать ЕТС, зарплату бюджетников планировалось (до кризиса) проиндексировать на 30 процентов, а с 1 января минимальный размер оплаты труда поднять до 4 тысяч 330 рублей. Но чего ждать от Правительства в кризисных условиях? Следующая индексация по плану - только в 2010 году.

Третья беда – возможные сокращения кадров в частном бизнесе. По данным ряда крупных кадровых агентств количество поданных им резюме возросло на 60%. Понятное дело, люди беспокоятся за свое будущее и на всякий случай стремятся подстраховать себя. Некоторые объективные предпосылки для безработицы уже существуют. Компаниям из-за кризиса стало сложнее брать кредиты и развиваться, а значит, и новые кадры не нужны.

И, наконец, четвертая напасть. Как уже упоминалось, брать кредиты в банках и магазинах станет сложнее и дороже. Для наглядности, недавно в российских СМИ прошла примечательная новость - Свердловский банк отказался выдать вклад пенсионерке – 50 тысяч рублей, ссылаясь на мировой финансовый кризис.

Действительно, некоторые банки в стране уже заявили о том, что прекращают выдачу кредитов, а один из знаменитых в народе потребительских банков установил лимит обналичивания в пять-шесть тысяч рублей. Самое неприятное для нас не в этом, а в том, если банки вдруг начнут менять кредитную политику по уже выданным вкладам: повышать процентные ставки или требовать досрочного погашения кредита. И не факт, что все будут в состоянии принять такие условия.                                                                                                    

Подготовил В. ТИХОМИРОВ