«Уважаемая редакция! В настоящее время очень многих читателей волнует вопрос о кредитовании населения. Хотелось бы получить компетентный ответ от банкиров города о том, как обслуживаются физические лица в Газ­промбанке, Ханты-Мансийском банке и Сбербанке?

 

С уважением, Мыцкова Н. В.».

 

 

Югорский Вестник

 

 

Еще несколько лет назад брать кре­дит в банке считалось занятием край­не непрестижным - народ предпочитал жить на зарплату и копить деньги на «черный» день в чулке. Сегодня ситу­ация изменилась - люди все больше стали жить в долг, приобретая в кре­дит не только квартиры и машины, но и бытовую технику. Копить стало не­выгодно, а порой, при нашей-то инф­ляции, просто невозможно. Хотя сами банкиры придерживаются другого мнения - судя по тому, что суммы кредитов, выдаваемые сегодня банками населению, заметно увеличились, мож­но сделать однозначный вывод - народ стал жить богаче.

 

 

На территории города Югорска кредитованием населения зани­маются несколько банков. По сло­вам банкиров, программы кредито­вания рассчитаны на все слои на­селения - от пенсионеров до предпринимателей. Соответственно, для каждого из них - свои условия и пакет документов. Но в какой бы банк города вы не обратились за кредитом, вам необходимо при себе иметь паспорт, справку о средней заработной плате, ко­пию трудовой книжки, ИНН. Остальные документы, например, пас­порт супруги/супруга, свидетельство о регистрации брака или выписку со счета ДЕПО, вам понадобятся в зависимости от вида кредита.

 

 

 

 

 

ВСЕ И СРАЗУ

 

 

Наиболее популярный сегодня кредит для населения (а для банков это вообще «золотая жила») - это кре­дит на покупку товаров народного по­требления. Теперь совсем не обяза­тельно копить деньги на новый телеви­зор, ущемляя себя в мелочах, а доста­точно оформить документы в ближай­шем банке и выплачивать кредит в те­чение года - пяти лет. Причем сумма занимаемых у банка денег ограничивает­ся только лишь финансовыми возмож­ностями самого заемщика. По оценкам аналитиков, это сумма в среднем от 20 до 100 тысяч рублей.

 

 

В некоторых банках товарный кре­дит на покупку бытовой техники (если сумма займа не более 1500 долларов США) даже не требует поручительства: в залог принимается товар, который приобретается. Более того, некоторые бан­ки, как например, филиал ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК в г. Югорске, по­шли навстречу клиентам, заключив до­говоры со многими предприятиями, занимающимися торговлей бытовой техни­кой на территории г. Югорска и г. Советского. Преимущества так называемого розничного кредитования очевидны - до­кументы при покупке нового компьюте­ра или холодильника оформляются не в банке, а непосредственно в месте продажи. Правда, для того, чтобы получить сам кредит, вам все же придется обра­титься в финансовое учреждение.

 

 

Потребительское кредитование при­сутствует и в Югорском филиале АБ «Газпромбанк».

 

 

Работники банка и газовой про­мышленности под поручительство тре­тьих лиц (обязательно работников газо­вой отрасли) либо залог личного имуще­ства могут взять кредит сроком до

 

 

6 месяцев на оплату медицинских услуг, ту­ристических путевок и пр. Для этих же категорий населения работает потреби­тельское кредитование, направленное на реконструкцию и ремонт жилья, при­обретение мебели и бытовой техники. Срок потребительского кредита - от года до трех лет. Минимальная сумма -1 000 долларов США.

 

 

 

 

 

СОЦИАЛЬНЫЕ КРЕДИТЫ

 

 

Современная кредитная политика направлена не только на развитие ма­лого предпринимательства, но и под­держку таких слоев населения, как пенсионеры и студенты. В том же Сбербанке работающие пенсионеры могут оформить так называемый пенси­онный кредит сроком до двух лет. А для студентов существует образовательный кредит, который по праву можно считать семейным - так как в роли заемщика выступают родители, не имеющие возможности оплачивать учебу (на договор­ной основе) детей в вузах страны. Пре­имущества образовательного кредита - отсрочка погашения займа на время уче­бы (выплаты только по процентам) и его долгосрочность - кредит в Сбербанке можно оформить сроком до 11 лет.

 

 

Еще один из видов кредитования для малообеспеченных слоев населения, предоставляемых в Сберегательном банке, - это кредит «Народный теле­фон», выдаваемый на срок до 5 лет спе­циально на оплату установки телефона.

 

 

Еще одно из направлений социальной кредитной политики - под­держка молодых семей. Кредиты, выдаваемые на приобретение жилья молодым семьям Сбербанком, так и называются- «Молодая семья». Вос­пользоваться заемными средствами могут семьи, имеющие детей и посто­янный источник дохода. Непремен­ное условие - члены семьи должны быть не старше 30 лет.

 

 

 

 

 

НОВЫЙ АВТОМОБИЛЬ ВМЕСТО ДВУХ ПОДЕРЖАННЫХ

 

 

По наблюдениям самих банковс­ких работников, с большими объема­ми набирает скорость кредитование на покупку автотранспорта. Это до­статочно перспективный вид креди­та как для самих банков, так и для рядовых граждан. Потому что в данном случае очень легко отсле­дить целевое использование кре­дита, к тому же есть залог и страхов­ка. К тому же сам залог - ликвидное иму­щество, и банк практически ничем не рискует.

 

 

Кредитование покупки новых автомо­билей настолько популярно среди насе­ления, что существенно подорвало ры­нок вторичной продажи автотранспорта (подержанных авто). На территории Югорска все крупные транспортные пред­приятия, занимающиеся реализацией ав­томобилей, работают по кредитным про­граммам, предлагаемым банками города: кредит на приобретение автотранспорта выдается сроком от года до 3-3,5 лет, раз­мер суммы - до 80% от общей стоимости автомобиля. Обязательное условие - иметь при себе полис о добровольном страховании автомобиля.

 

 

 

 

 

ЖИЛЬЕ ПО ЗАЙМУ

 

 

Не менее актуально ипотечное кре­дитование населения. По данным ста­тистики, сегодня 90% жилья приобре­тается именно по ипотеке, и лишь ос­тавшиеся 10% граждан приобретают жилье, не прибегая к помощи со сторо­ны. Абсолютно для всех категорий на­селения ипотечное кредитование дей­ствует в Югорском филиале АБ «Газ­промбанк». Кредит выдается сроком до 10 лет в размере от 70% от оценочной стоимости приобретаемого жилья как на территории нашего города, так и в г. Советском. Поручительство третьих лиц необходимо только для оформления права собственности на приобретаемое жилое помещение. Обязательное условия для заемщиков- страхование залога, то есть приобретаемой квартиры.

 

 

Для тех кому тесно жить в многоэтажках, существует целевое кредитование на строительство домов и коттеджей. Строительный кредит сроком до 15 лет можно получить в Сбербанке, но будьте готовы предоставить полную подотчетность ведущегося строительства. Обеспечение кредита – поручительство третьих лиц либо залог движимого и недвижимого имущества заемщика.

 

 

В филиале ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК в г. Югорске ипотечное кредитование планируется ввести со следующего года – уже разрабатывается соответствующая программа совместно с окружными фондами строительства.

 

 

 

 

 

КОГДА ГАРАНТ – ПРЕДРИЯТИЕ

 

 

Кстати, поручителем заемщика может выступать не только физическое лицо, но и целое предприятие. По мнению специалистов, это самый безопасный вид кредитования «физиков», поскольку банк имеет полный доступ к зарплате заемщиков и легко может отслеживать выплаты займа. Кредитование по программе «Корпоративный кредит», предоставляемое Сбербанком, предусматривает заключение договора между заемщиком и предприятием, где он работает. Та же кредитная программа уже действует и в филиале ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК в г. Югорске.

 

 

 

 

 

ЦЕННЫЙ ЗАЛОГ

 

 

Если вы являетесь владельцем акций ОАО «Газпром», то можете взять кредит под залог ценных бумаг в Югорском филиале АБ «Газпромбанк» либо в филиале ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК в г. Югорске.

 

 

 

 

 

ПРОВЕРЯЯ, ДОВЕРЯЕМ

 

 

Некоторые из банковских учреждений разрабатывают поощрительную политику для своих клиентов. Так, например, Сбербанк ввел такой новый вид кредита, как доверительный. Это означает, что те клиенты, которые имеют положительную кредитную историю, могут взять без обеспечения (не нужно ни поручителей, ни залога) сумму 1500 долларов США на срок не более 6 месяцев.

 

 

Что касается оперативности получения кредитов, то сроки рассмотрения с момента подачи заявления заемщиком во всех банках города примерно одинаковые – от 3 до 7 дней. Срочные варианты рассматриваются в течение суток.

 

 

По всем вышеперечисленным программам предусматривается досрочное погашение кредитов. И не забывайте о «черном списке». Попасть в него очень легко, а смыть с себя пятно неблагополучного клиента – будет куда сложнее, как впрочем, и взять еще один кредит. Хорошую репутацию можно заработать лишь исправным и главное, своевременным погашением процентов и выплат по сумме займа.

 

 

                                                 Обзор подготовила

 

 

                                                                                                                        Анна Карманова.