ЖИЗНЬ В КРЕДИТ ЗАКОНЧИЛАСЬ
К ТАКИМ НЕУТЕШИТЕЛЬНЫМ ВЫВОДАМ ПРИШЛИ РОССИЙСКИЕ ФИНАНСОВЫЕ АНАЛИТИКИ
Зародившись в Америке, волна финансового кризиса захлестнула Европу и докатилась до России. В условиях нестабильной финансовой ситуации российские банки были вынуждены принять меры собственной безопасности - свернуть некоторые программы или пересмотреть условия кредитования.
Жить в кредит мы стали несколько лет назад. Со временем предложения по кредитованию в банках становились все разнообразнее и заманчивее. Значительная часть россиян стала участником программы потребительского кредитования. Популярности банковским кредитам добавило введение в жизнь ипотеки. Ее пик приходится на прошлый год. Многие таким способом решили свои жилищные проблемы. Еще больше россиян сумели облегчить свою жизнь, купив в кредит авто. Сейчас о том времени, когда возможно было приобрести практически любой товар в кредит в магазине без предъявления справки о доходах, придется забыть.
Столкнувшись с кризисной ситуацией, многие банки в первую очередь начали ограничивать продажу продуктов с низкой доходностью. Речь идет об ипотеке и автокредитах. Некоторые банки вообще отказались от предоставления данного вида услуг, другие пересмотрели ставки. Задачи продать много перед банками не стоит, главное - продать выгодно. По статистическим данным Ассоциации европейского бизнеса, принятые ограничения уже сказались на рынке продажи иномарок - число сделок сократилось вдвое. Как известно, большая часть иномарок продавалась в кредит. Но самые серьезные изменения грядут в сфере ипотечного кредитования.
Здесь произошли изменения самих программ (значительно уменьшились предложения без первоначального взноса, либо ставка по таким программам серьезно повышена), а также изменились требования к самим заемщикам. Дальнейшие результаты кризиса ликвидности -сворачивание программ экспресс-кредитования, ужесточение требований к получателям кредитных карт. В приоритете сейчас только высокодоходные для банков продукты - кредиты по картам и ссуды наличными. Однако кредиты наличными на потребительские нужды тоже претерпели изменения. Ставки по беззалоговым потребительским кредитам выросли на 1-3% с момента начала проблем на финансовых рынках. Финансовые аналитики утверждают: «Процесс увеличения ставок по кредитам, вероятно, будет продолжаться по мере увеличения стоимости ресурсов для банков. Известно, что большинство из них предпочитает кредитоваться за рубежом, где процент значительно ниже - 2-3%, а потом на Родине ссужают намного дороже. Ситуация может измениться только после окончания кризиса». Делать прогнозы - когда же закончится кризис - никто не берется.
СИТУАЦИЯ НА РЫНКЕ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЮГОРСКЕ
На территории Югорска действуют 4 банка: филиал ОАО «Ханты-Мансийский банк», АКБ Сбербанк, филиал АБ «Газпромбанк» и новый банк - СКБ-банк. Кроме того, можно взять кредит и в потребительском кооперативе «Народная касса» или доехать до Советского, где обратиться в ООО «Запсибкомбанк» или Стройлесбанк. Помимо этого, есть еще и магазины, реализующие товары населению в кредит. Рост ставок по кредитам и свертывание некоторых долгосрочных программ кредитования - тема щепетильная, по сути обнажающая положение банка, обсуждать ее не все банкиры решаются. Кроме того, делать прогнозы и заглядывать в будущее - дело в данном случае бесполезное, ведь ситуация меняется каждый день. Правда никто не отрицает - ставки по потребительским кредитам действительно выросли, но максимум на 2-3%. Увеличиваются риски - ужесточаются условия. О прекращении же кредитования речи пока не идет. Руководство Сбербанка утверждает, что Сбербанк достаточно спокойно проходит этот кризис: «Мы начали готовиться к нему еще весной текущего года, поэтому заблаговременно откорректировали свою политику в отношении скорости роста активов, структуры портфеля ценных бумаг и пересмотрели текущие затраты. Это вызвало некоторые изменения в подходах к клиентам банка, с одной стороны, зато с другой позволило не прекращать операции кредитования по всей стране. Кредиты у нас продолжают выдавать и юридическим лицам, и частным клиентам, причем последним - и ипотечные, и автокредиты. Сбербанк России одним из последних в стране поднял ставки по кредитам частным клиентам. Произошло это лишь 1 октября и всего на 1-1,5% в отличие от многих коммерческих банков страны».
По слова заведующего дополнительным офисом Няганского отделения № 8448 Сбербанка России в г. Советском Василия Сидоренко, руководство банка не опасается, что кризисные явления в мировой экономике и некоторое повышение требований к заемщикам банка скажутся на количестве обращений в Сбербанк за кредитами.
«Рост спроса на кредиты Сбербанка достаточно постоянен, - говорит Василий СИДОРЕНКО. - А в сложившихся условиях остановки некоторыми другими банками своих кредитных программ еще более заметен. Благодаря консервативной политике банк является одним из самых надежных финансовых институтов в мире. Наш банк очень слабо зависит от иностранных заимствований, они занимают около 3% в структуре пассивов - такого показателя нет сейчас ни у одного финансового учреждения в мире. Свои заимствования мы осуществляем на внутреннем российском рынке -это один из факторов, позволяющих нам пережить мировой финансовый кризис безболезненно».
Директор ООО «Запсибкомбанк» Анастасия Краева ответила, что банк пока кредиты не выдает: разрабатывается новое положение по процентным ставкам.
ООО Коммерческий банк «Стройлесбанк», по заверениям руководства, не испытывает проблем с ликвидностью, более того, продолжает развиваться и осуществлять намеченные планы. Без роста процентных ставок по кредитам и здесь не обошлось, но незначительно и только для юридических лиц. Проценты же по вкладам остались прежними, как и срок рассмотрения заявок - два дня.
Филиал ОАО Ханты-Мансийский банк в Югорске продолжает выдавать потребительские кредиты. Но и здесь, как и везде, выросли процентные ставки по вновь предоставляемым кредитам на 2-3%, а также значительно более строгим стал отбор потенциальных заемщиков.
Как известно, большинство магазинов в Югорске, предлагающих товар в кредит, имеют договоры с банками «Русский стандарт» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Перемен в данных банках пока нет - условия и процентные ставки остались на прежнем уровне. Но, по словам директора одного из магазинов, все чаще югорчане стали сталкиваться со случаями отказа банков в предоставлении кредита на покупку товаров.
Более подробную информацию об изменениях в работе банков в Югорске мы надеемся получить в ближайшее время. «ЮВ» будет следить за тем, как развивается ситуация.
(Использована статья «Не дают в долг» Ольги Заславской в «Российской газете» № 200 от 24 сентября 2008 г.)
Алена ШЕСТАКОВА