Россиянам помогут закрыть рекордные долги по кредитам

Как это будет работать

Россиянам будет легче закрыть долги. Уже 10 февраля Госдума должна рассмотреть законопроект о реструктуризации обязанностей заемщика перед несколькими банкам в рамках единой процедуры, рассказал URA.RU один из авторов инициативы, первый зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Константин Бахарев. Как объяснили собеседники агентства, люди понабрали рекордный объем кредитов и теперь не могут их закрыть, поэтому власти помогут им решить проблему.

Почему россияне просрочили кредиты

По данным Центробанка, которые изучило URA.RU, объем просрочки по кредитам в России увеличился в 2025 году на треть и составил 1,6 трлн рублей (по итогам 2024 года он составлял 1,2 трлн рублей). Общая задолженность россиян перед банками превысила 36 трлн рублей. Пять лет назад она находилась на отметке 19,9 трлн рублей, из которых просрочка — 888 млрд рублей.

Россияне должны банкам 36 трлн рублей, из них 1,6 трлн — просрочка

Фото: Вадим Ахметов © URA.RU

ЦБ еще не опубликовал разбивку по сегментам за 2025 год, но, как считают эксперты URA.RU, наибольшая по объему доля просрочки приходится на потребительские кредиты. В целом, их портфель снизился на 4,6% после роста на 11,3% в 2024 году и составил 12,7 трлн рублей.

Россияне не хотели затягивать пояса потуже, поэтому брали потребкредиты, полагает член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев. При этом, по его словам, в ряде секторов экономики наблюдается спад, поэтому теперь не все могут отдать эти деньги. Сейчас банки ужесточили требования к заемщикам, поэтому они, например, не могут взять новые кредиты на покрытие старых, отсюда возникает просрочка, пояснил директор Высшей школы финансов РЭУ им. Плеханова, доктор экономических наук Константин Ордов.

“Банки должны соблюдать более жесткие условия для кредитополучателей и это приводит к тому, что эта просрочка нарастает и, видимо, продолжит нарастать в ближайшие кварталы, если ничего не изменится. В России у более 25% заемщиков три кредита и больше, эти люди находятся в зоне риска. В случае отказа банка в перекредитовании, возникает просрочка”, — уточнил Ордов.

Кто и как поможет закрыть долги

Госдума рассмотрит законопроект о комплексной реструктуризации долгов

Фото: Роман Наумов © URA.RU

Государство заметило рост просроченной задолженности россиян и будет на это реагировать, рассказал URA.RU первый зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Константин Бахарев. В России только в 2025 году произошло охлаждение на рынке потребительского кредитования, а до этого несколько лет «кредитный конвейер работал бесперебойно», отметил парламентарий. По его словам, россияне накопили долги и в непростой экономической ситуации многим стало сложнее отслеживать обязательства.

«10 февраля Госдума планирует рассмотреть проект закона о возможности комплексного урегулирования просроченной задолженности граждан. Я буду докладчиком как один из авторов и представитель комитета, — заявил Бахарев. —

Акцент будет на том, что впервые у заемщиков с двумя и более непогашенными кредитами, а их в России около 25 млн человек, появляется возможность одновременно договориться с кредиторами об изменении условий погашения своих обязательству в сторону улучшения. Появится возможность частичного списания долгов, либо их реструктуризации без необходимости обращаться в суд и объявления о личном банкротстве”.

Почему банки отказывают в реструктуризации

Банки отказывают в реструктуризации при кредите в другой организации

Фото: Вадим Ахметов © URA.RU

Собеседник URA.RU напомнил, что ранее Госдума приняла закон о кредитных каникулах. Статистика показывает, что 30% смогли реструктуризировать задолженность по этому закону, а 70% — по программам банков и микрофинансовых организаций (МФО), но были и отказы. В большинстве случаев причина — наличие другого кредитора, то есть банк не хочет упрощать условия клиенту, чтобы тот не начал в первую очередь гасить долг в другой организации, где у него самые большие проблемы.

“Наша инициатива дает право людям решить вопрос сразу со всеми своими кредиторами в рамках единой процедуры. Более того, у нас появится финансовый уполномоченный с ролью арбитра. Это институт, который сможет эту процедуру перезапустить в том случае, если будут нарушены права заемщика, а условия, которые ему предлагаются будут приводить не к улучшению его ситуации с долгами, а к ухудшению”, — говорит Бахарев.

Парламентарий отдельно подчеркнул, что ему важно оказать реальную помощь россиянам в решении их проблемы с накопленной задолженностью. «Наш законопроект разрабатывался именно в интересах должника, в первую очередь закон должен защитить именно его», — резюмировал депутат.

Максим Горбачев

Фото: Вадим Ахметов