Эксперт рассказала, что не следует делать, если банк приостановил перевод

Если банк приостановил перевод, в том числе перевод на собственный счет, важно не предпринимать поспешных действий. Часто люди повторяют попытку перевода, разбивают сумму на части, пытаются вывести деньги через другой банк или резко меняют свои финансовые привычки, что только усугубляет ситуацию, отметила финансист, экономист и инвестиционный советник из реестра ЦБ Юлия Кузнецова в разговоре с "Газета.Ru".

Юлия Кузнецова советует обратиться в банк через приложение, горячую линию или отделение, чтобы уточнить причину блокировки. Это может быть автоматическая проверка по федеральному закону №115, подозрение на необычную операцию, проверка на мошенничество, техническая приостановка или дополнительный контроль при переводе между своими счетами. Без точного понимания причины дальнейшие действия будут неэффективными, подчеркнула она.

По словам специалиста, после этого банк обычно требует подтверждения цели перевода и источника средств. Обычно это стандартные документы: договор, расписка, счет, подтверждение инвестиционной операции или разъяснение происхождения денег, уточнила она. Финансист добавила, что при значительных суммах могут запросить справку о доходах. Важно строго соблюдать запрос: предоставлять только запрошенные документы, без эмоциональных писем, лишних пояснений и попыток "рассказать всю историю", предупредила она. Финансовый контроль действует по логике и формальным признакам, а не на основании субъективных объяснений, объяснила она.

Юлия Кузнецова утверждает, что в большинстве случаев необходимо предоставить краткое письменное объяснение. Оно должно дать ответы на три ключевых вопроса: кому направляется перевод, за что и откуда поступают средства. Формулировка должна быть лаконичной и доступной, без использования сложных конструкций и избыточных деталей, подчеркнула эксперт. Например, при переводе средств между собственными счетами, достаточно указать, что деньги переводятся для перераспределения капитала с целью инвестиций, а источником средств является официальный доход, рекомендовала Юлия Кузнецова. Эксперт также отметила, что чем яснее обоснование операции, тем быстрее банк завершает проверку.

После этого необходимо дождаться решения банка. Как пояснила финансист, технические проверки обычно занимают от нескольких часов до двух дней, а проверки в рамках финансового мониторинга могут длиться до нескольких рабочих дней. По ее словам, в этот период важно не изменять модель поведения по счёту и не совершать новые подозрительные операции, так как резкие движения могут увеличить срок проверки и усложнить ситуацию.

В случае отказа банка в проведении операции после проверки, Юлия Кузнецова советует запросить официальный письменный ответ с объяснением причин. Также следует уточнить возможные дальнейшие шаги, такие как возврат средств отправителю, вывод остатка и закрытие счета или предоставление дополнительных документов. Эксперт подчеркнула, что банк не имеет права изымать деньги, а может только временно ограничить операции.

Фото ТЕЛЕПОРТ.РФ